Vay tiêu dùng nên chọn nợ ngắn hay dài hạn?

Vay ngắn hạn là hình thức vay vốn với thời hạn không quá 12 tháng (một năm). Trong khi đó, các khoản vay dài hạn có thời hạn từ 5 năm trở lên. Những khoản vay trên một năm nhưng không quá 5 năm được gọi là vay trung hạn.

Trong thời hạn này, người vay cần thanh toán đủ tiền gốc lẫn lãi của khoản vay như đã cam kết. Thông thường, người vay và bên cho vay (thường là ngân hàng, tổ chức tín dụng) sẽ tự thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn, bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Tùy vào điều khoản thỏa thuận, người vay có thể tính được số tiền phải trả, bao gồm nợ gốc và lãi vay, cũng như số tiền cần trả hàng tháng cho tổ chức phát hành nợ.

Khác biệt giữa các khoản vay chủ yếu nằm ở thời gian, lãi suất cũng như những điều kiện áp dụng theo từng hợp đồng. Thông thường, vay dài hạn có phương thức tính lãi suất khác so với hai loại khoản vay còn lại, thời gian trả nợ dài hơn, đồng thời số tiền được vay cũng lớn hơn. Do đó, đây là hình thức cấp vốn được các doanh nghiệp tìm hiểu để tạo dòng tiền cho hoạt động kinh doanh, sản xuất.

Trong khi đó, nếu có nhu cầu vay nợ phục vụ nhu cầu tiêu dùng, sinh hoạt, người dân thường chọn các khoản vay ngắn hạn vì thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh. Các hộ kinh doanh gia đình, hộ buôn bán nhỏ cũng có thể chọn vay ngắn hạn để nhập hàng hóa hay chi trả những khoản phí sinh hoạt thường ngày. Mức lãi vay ngắn hạn phổ biến tại các ngân hàng khoảng 6-11%/năm.

Thông thường, vay ngắn hạn ít rủi ro về khả năng thanh toán cũng như chuyển đổi kỳ hạn. Lãi suất vay của hình thức này cũng thường thấp hơn so với vay dài hạn. Bên cạnh đó, một ưu điểm lớn của vay ngắn hạn là có nhiều hình thức để người tiêu dùng lựa chọn tùy theo nhu cầu, như vay hợp vốn hay vay theo định mức tín dụng…

Vay nợ không phải lúc nào cũng xấu. Đặc biệt, với người cần xoay tiền nhanh, những khoản vay là trợ thủ đắc lực để ứng phó kịp thời các tình huống. Nếu biết linh hoạt cân đối và lựa chọn gói vay phù hợp, người dùng có thể hỗ trợ nhu cầu sinh hoạt cá nhân bằng khoản tiền vay.

Xác định mục đích vay là điều đầu tiên cần lưu ý khi có nhu cầu vay vốn. Nếu bạn muốn vay để chi trả sinh hoạt với khoản tiền không quá lớn và đủ khả năng hoàn nợ trong tương lai gần, những khoản vay ngắn hạn được thiết kế khá vừa vặn cho nhu cầu này.

Thứ 2, người vay cần cân nhắc khả năng trả nợ để tránh nợ quá hạn, ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bản thân. Nếu có lịch sử tín dụng không tốt, bạn sẽ khó được chấp nhận yêu cầu vay nợ tại ngân hàng, cũng như chịu lãi suất cao hơn. Để đảm bảo khả năng chi trả cho khoản vay định kỳ, bạn nên cân nhắc lại nếu khoản vay có mức chi quá 50% thu nhập hàng tháng.

Thứ 3, người vay nên tìm hiểu thông tin khoản vay,bao gồm: Lãi suất, thời gian đáo hạn, khoản cần trả định kỳ để thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng.

Ngày nay, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng cung cấp nhiều gói vay vốn với thời hạn đa dạng, phù hợp nhu cầu và khả năng của mọi người, điều kiện cho vay cũng đơn giản, thông thoáng hơn trước. Tuy nhiên, người lao động phổ thông đôi khi cũng gặp rào cản khi vay vốn ngân hàng nếu không chứng minh được thu nhập, hoặc có lịch sử tín dụng không tốt.

Khi đó, các đơn vị cho vay tiêu dùng ngắn hạn uy tín trên thị trường như F88 là địa chỉ phù hợp để người lao động tìm hiểu các khoản vay. Hoạt động từ năm 2013, F88 hỗ trợ cho vay với cả cá nhân có lịch sử tín dụng dưới chuẩn ngân hàng và không cần chứng minh tài chính. Đặc biệt, chính sách giải ngân nhanh chóng dưới 30 phút của doanh nghiệp cũng hỗ trợ người lao động bình dân xoay sở tiền gấp, đáp ứng các nhu cầu chi tiêu, sinh hoạt.